Финансы - инвестирование - Как Робо-Консультанты Смогут Заполнить Массовый Рынок Гап Советы

Кто является богатым меняется. Многие инвестиционные брокерские фирмы сейчас сторонясь людей с менее чем 750 000 $и ссылаясь этих людей для call-центров и платформ робо-советник . Всю финансовую консультацию пейзаж меняется с осуществлением доверительного правило. В связи с этим событием, маржа сокращается для консультантов и консультационные услуги становятся товаром на робо-эдвайзеров.
Недавний научный доклад по розелла cerulli Associates обнаружило, что мелкие инвесторы не получают инвестиционный совет. В самом деле, 71%, или почти 90 миллионов американских семей имеют инвестиционные счета на сумму менее, чем $100,000. По данным исследования, только 8% финансовых консультантов цель этих мелких инвесторов. Многие факторы сговоре с целью повысить интерес общественности в робо-консультантов и масс-маркет инвестиционный совет. (Подробнее см.: почему крупные фирмы все чаще оказывают давление на более мелких клиентов. )
Фидуциарные Правило
Дело не в том, что советники не ценить мелкие советники. Доверительное правило гласит, что инвестиции профессионал должен учитывать наилучших интересов клиента при рекомендации инвестиционных продуктов. Это новое законодательство рассматривается как большая победа для мелкого инвестора. Исторически, большинство биржевиков сделал себе на жизнь, зарабатывать комиссионные на инвестиционные продукты, которые они продали. Некоторые ориентируется на рекомендации высшего комиссионных товаров, которые не были в интересах своих клиентов. Сегодня, финансовый консультант будет трудно оправдывая продажу фонд с высокой нагрузкой, когда есть достаточно низкий или никакой платы паевые инвестиционные фонды, доступные для инвесторов.
С фидуциарными правило, заходя в игру, многие финансовые консультанты стремятся обслуживать более состоятельных клиентов, которые могут нуждаться в более широкий спектр инвестиционных продуктов. Эти специалисты не учитывать сборы и заряда процент от активов под управлением (АПУ) при одновременном снижении их услуги для тех с меньше счетов. Это позволяет консультанту возможность заработать больше от своих клиентов. Следовательно, инвесторы с меньшим счета начинают искать другой инвестиционный помочь.
В конечном счете, все не плохо в финансовый консалтинг мира. Цифровая революция дает советы обычным инвесторам доступ к Нобелевской премии по инвестиционной помощи в виде автоматизированного робо-эдвайзеров. С более низкими налогами, эти новые инвестиционные услуги доступны для широкого круга инвесторов. (Подробнее см. в разделе: взгляд на Авангард Робо-советник. )
Робо-Консультант Консультирование
Признавая необходимость более низкую плату, первоклассными инвестиционными консультантами, многие крупные инвестиционные фирмы, которые разрабатывают или покупают робо-эдвайзеров откровенную чтобы обслуживать своих клиентов. Автоматизированные инвестиционные консультации, как отдельное предложение компаний, таких, как улучшение или Wealthfront, растет. Многие крупные игроки, в том числе и Чарльз Шваб корп. ТД Америтрейд, стадион инвеско и Авангард, теперь предлагают цифровые инвестиционных площадок.
Помимо автономных робо-консультантов и крупных игроков в сфере инвестиционного бизнеса, небольшие финансовые консультанты начинают предлагать своим клиентам автоматизированные варианты. При сочетании человека и касания цифров, нижняя-нетто клиенты могут извлечь выгоду от инвестиций в автоматизацию и еще получите доступ к человеческим финансовый консультант. Внедрение унифицированных автоматизированных инвестиционных услуг может помочь держать расходы вниз для финансовых консультантов. Заполняя растущие потребности для массового рынка инвестиционный консалтинг "белые с надписью" робо-эдвайзеров" договора аренды от множества поставщиков.
Рост автоматизированной консультативной инвестиционную нишу заполняет потребность для инвесторов. В дополнение к низко-плата, широко диверсифицированных инвестиционных портфелей, робо-консультантов может сделать его проще, чтобы соответствовать фидуциарным правило. (Подробнее см.: Робо-консультантов: 5 прогнозов на 2016 год. )
Как Робо-Консультанты Для Массового Рынка
Робо-консультантов в массовый рынок решения для инвесторов всех размеров.
Низкие минимумы: минимальный остаток на счете для использования робо-советник варьируется от $10 на счет в WiseBanyan до $100,000 в RebalanceIRA. Существует множество робо-консультантов в середине от Wealthfront, который требует минимум 500 $на вход-сумма 2000 $за sigfig браузер. Но так же, как игроки в робо-консультативного поле часто меняется, поэтому инвестиционные минимумы.
Низкая плата управления: хотя привязан как минимум-плата, масс-маркет сборы робо-консультантов зависит от провайдера. Некоторые не имеют плату управления, таких как Шваб разумный инвестор. Другие, такие, личного капитала, заряд 0. 79% для управления инвестиционных счетов до $3 млн.. Личный капитал автоматизированной консультирование Платформа также предлагает свободные средства мониторинга и доступа к людским финансовых консультантов для тех, кто пользуется их управляемых услуг. (Подробнее см.: что дальше для Робо-советник Космос?)
Диверсифицированный портфель: все массового рынка инвестиционных площадок обеспечивают диверсифицированные портфели. Каждая фирма диверсифицирует активы инвесторов с различными фондами. Хотя большинство робо-эдвайзеров использовать низкие-плата индексных биржевых фондов (etf), охватывающих рынки акций и облигаций, существует множество вариаций среди поставщиков. Некоторые предлагают доступ к инвестиционные фонды недвижимости (Зпифн), в то время как другие включают в себя разнообразные природные ресурсы в режиме реального времени. Наконец, некоторые расширяют свои предложения облигаций с международным индексный фонд облигаций .
Нижняя Линия
В качестве финансовых консультантов повернуть свои взоры на самую большую рыбу в инвестиционный пул, масс-маркет финансовые консультации набирает популярность. Для инвесторов с менее чем полумиллиона долларов, чтобы инвестировать, масс-маркет робот-советник может быть разумным вариантом. Автоматизированные инвестиционные консультации приносит профессиональное управление, невысокие гонорары и диверсифицированные инвестиции в массы. В качестве более независимых брокеров-дилеров включить массового рынка инвестиционные возможности, мелким инвесторам преимущества с человека адвокат вместе с автоматизированной инвестиционных площадок. (Подробнее см.: кто победит с Робо-Эдвайзеров? Все?)

Комментарии