Финансы - инвестирование - Как преимущество смерти в Переменный Аннуитет строительство

Большинство переменных аннуитетов (ва) контракты включают в себя страховую составляющую, которая обеспечивает пособие в связи со смертью . Благо смерть обычно вызвана кончиной иждивенцу, хотя есть контракты, в которых смерти владельца контракта триггеры благо. Страхование позволяет собственнику и иждивенцу быть разные люди.
Что означает смерть с точки зрения затрат?
Плата за стандартное пособие в связи со смертью в VA является частью смертности и расходов бесплатно. Смертность и расходов заряда (М&амп;д) зависит от контракта и класса акций, а также страховщиком. Классы ва акций, которые включают в себя B, C и L, обычно привязаны к длине графика сдачи договора . М&амп;электронные платы для каждого класса акций можно найти в проспекте ва . (Подробнее см.: Введение в страхование: переменные Аннуитеты. )
Многие инвестиционные единственной переменной ренты не включают стандартные пособия в случае смерти и нет М&амп;Электронная плата. Для ва С М&амп;Электронная стоимость может достигать 2% от стоимости контракта . Комиссия взимается ежегодно и страховщики используют различные методы, чтобы вычислить, когда плата будет автоматически очищен от денежной стоимости ва . Например, если у вас в. на сумму 250 000 долларов и 1. 25% м&амп;Электронный заряд является, по сути, платят $3,125 в год за страховку. Для многих людей это может быть очень дорогостоящий способ купить ограниченное количество благо смерти с стоимость, которая продолжает увеличивать, если баланс ва растет.
Насколько выгодна смерть работать?
Стандартная выплата по смерти в VA первоначально установлен на любую сумму вкладывается. Затем, в зависимости от ва, преимущество смерти сбрасывает на договор, юбилейные даты, если стоимость контракта увеличилась или когда договором денежная стоимость достигает нового максимума. Дополнительные вложения в аннуитет также могут помочь увеличить преимущество смерти . После установки, благо смерть не уменьшится, если договор снижение стоимости. Однако, благо смерть не уменьшится, если владелец контракта принимает распределение. Корректировка может быть доллар за доллар или процент уменьшить. (Подробнее см.: жизнь и смерть гонщиков преимущество: как они работают?)
Многие контракты предлагают расширенные смертельная гонка выгоды, которые могут быть приобретены за дополнительную плату около 0. 5-1. 0% от стоимости контракта . Дополнительная плата взимается каждый год. Дополнительные преимущества смерти различны, но многие контракты предлагают ежегодный гарантированный шаг. Например, договор может гарантировать кормильца увеличится больше 5% в год или сбросить на высшую стоимость контракта . С течением времени, она не является необычным для VA для того чтобы получить пособие в связи со смертью, что является выше, чем фактическая договором выкупной .
Стратегии Максимизации
Если вы уже являетесь владельцем или собираетесь приобрести ва С М&амп;Е сборы, вот несколько стратегий, чтобы рассмотреть.
Для консервативного инвестора или кто-то с укороченной продолжительности жизни тех, кто хочет оставить деньги в VA для супруга (или кто-то другой), но обеспокоен тем, что делает инвестиции, которые могли бы терять значение, расширенные смерть пособие предлагает решение. Поскольку стоимость повышена выплата по смерти растет с каждым годом, получатель гарантированно получит большую пользу смерти или рыночной стоимости ва . Нет потенциал для потери. Эта стратегия также позволяет инвестору выделить финансовые средства более агрессивно, зная, что гарантия на месте, если они пройдут во время падения рынка . (Подробнее см.: Переменный Аннуитет преимущества: то, что мелким шрифтом не скажу. )
В существующем ва, где смерти больше, чем денежная стоимость договора может быть частично сдались. В частичную сдачу Вы оставите часть денежной стоимости в договоре, который поможет сохранить часть пособия в случае смерти . Чтобы заставить эту стратегию работать, будьте уверены, чтобы оставить достаточно денег значение в ва для покрытия любых будущих сделок M&ампер;e и платы за договор . Кроме того, убедитесь, чтобы проверить все оставшиеся сдадут взносы до принятия распределительной и если ва это Ира будьте уверены, чтобы сделать доверенное лицо, перевести доверенное лицо .
Нижняя Линия
Переменные аннуитеты с M&амп;Электронная плата может быть дорогостоящим способом, чтобы инвестировать, если вам не нужны дополнительные преимущества. Прежде чем принимать любое инвестиционное решение, важно полностью понимать, за что вы платите и если добавленная стоимость имеет смысл в вашей конкретной ситуации. (Подробнее см.: получать всю историю на переменные Аннуитеты. )

Комментарии